Estar com o nome negativado não significa que você está totalmente impedido de ter acesso ao crédito. Hoje em dia, muitas instituições financeiras oferecem cartões de crédito para negativado, voltados especialmente para quem precisa reorganizar suas finanças ou reconstruir seu histórico.
Neste artigo, você vai entender:
- O que é um cartão de crédito para negativado
- Como funcionam esses cartões
- Quais são as principais opções disponíveis
- Dicas para usar com responsabilidade e sair da inadimplência
Cartão de Crédito para Negativado: o que é?
É um tipo de cartão oferecido a pessoas com restrições no CPF — como dívidas em aberto registradas no SPC ou Serasa. Como o risco para o banco é maior, ele costuma vir com condições especiais, como:
- Limite mais baixo
- Análise simplificada ou garantias alternativas
- Versões com caução (cartão consignado ou com depósito prévio)
Tipos de Cartão para Negativado
1. Cartão consignado:
Disponível para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. O valor da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento. Exemplos: Banco Pan, BMG Card, Olé Consignado.
2. Cartão com caução ou pré-pago:
Você deposita um valor como garantia e esse valor se transforma no seu limite. É uma forma segura de ter crédito sem análise convencional. Exemplo: C6 Bank Garantido, Will Bank Pré-pago.
3. Cartões com aprovação facilitada:
Alguns emissores oferecem cartões com análise mais flexível, mesmo com o nome sujo, mas com juros mais altos e limites controlados. Exemplo: PagBank, Superdigital, Banco BMG.
Vantagens do Cartão para Negativado
- Pode ser usado para compras online e presenciais
- Ajuda a reconstruir o score de crédito com uso responsável
- Oferece mais segurança do que o dinheiro físico
- Possibilidade de cashback e controle por aplicativo
Cuidados ao Usar
- Evite parcelamentos longos e com juros altos
- Pague sempre em dia para não piorar sua situação
- Use apenas o necessário — não confunda limite com dinheiro extra
- Compare taxas antes de contratar
O Banco Inter e Nubank oferecem cartão de crédito para negativado?
Sim, tanto o Banco Inter quanto o Nubank oferecem opções de cartão de crédito para pessoas com o nome negativado, cada um com modalidades específicas que facilitam o acesso ao crédito mesmo com restrições no CPF.
Nubank – Função Construir Limite
O Nubank disponibiliza a Função Construir Limite, uma alternativa para clientes com nome negativado ou score de crédito baixo. Nessa modalidade, o cliente reserva um valor da conta Nubank como garantia, que se transforma no limite do cartão de crédito. Por exemplo, ao reservar R$ 500, esse valor se torna o limite disponível para compras. Mesmo com o valor reservado, a fatura precisa ser paga normalmente. Com o uso responsável, o Nubank pode liberar um limite adicional sem a necessidade de garantia. Essa função é acessível diretamente pelo aplicativo do banco.
Banco Inter – Cartão Consignado e CDB Mais Limite
O Banco Inter oferece duas modalidades de cartão de crédito para negativados:
- Cartão Consignado Inter: Destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, esse cartão não realiza consulta ao SPC ou Serasa. A fatura é descontada diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência. Ele possui anuidade gratuita, bandeira Mastercard e permite saques de até 90% do limite disponível.
- CDB Mais Limite de Crédito: Disponível para todos os clientes, essa opção permite que o valor investido em um CDB (a partir de R$ 100) seja convertido em limite de crédito. O investimento continua rendendo, e o limite é liberado para compras no cartão. Essa modalidade também não requer análise de crédito tradicional.
Tanto o Nubank quanto o Banco Inter oferecem soluções acessíveis para quem está com o nome negativado. A escolha entre as opções deve considerar o perfil do cliente e suas necessidades específicas. O Nubank é ideal para quem busca simplicidade e controle direto pelo aplicativo, enquanto o Banco Inter oferece alternativas com e sem necessidade de comprovação de renda, atendendo a diferentes perfis de clientes.
Comparativo de Cartões de Crédito para Negativados
| Cartão | Tipo | Consulta ao SPC/Serasa | Requisitos | Observações |
|---|---|---|---|---|
| Nubank – Função Construir Limite | Com caução (depósito em conta) | Não | Conta no Nubank e valor disponível para garantia | Limite definido pelo valor reservado. Pode evoluir para cartão tradicional. |
| Banco Inter – CDB Mais Limite | Com caução (investimento em CDB) | Não | Investimento mínimo de R$ 100 em CDB | Limite é igual ao valor aplicado e o investimento continua rendendo. |
| Banco Inter – Cartão Consignado | Consignado | Não | Ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público | Fatura descontada diretamente da folha de pagamento. |
| Banco Pan – Cartão Consignado | Consignado | Não | INSS ou servidor público | Sem anuidade, com possibilidade de limite alto. |
| BMG Card | Consignado | Não | INSS, servidores ou militares | Desconto automático em folha, sem anuidade. |
| PagBank – Cartão Pré-pago | Pré-pago | Não | Conta no PagBank | Você recarrega e usa como crédito, ideal para controle financeiro. |
É possível ter um cartão de crédito mesmo estando Negativado
Se você está negativado, é possível sim ter um cartão de crédito — desde que escolha bem e use com responsabilidade. O objetivo deve ser reorganizar suas finanças e recuperar sua credibilidade no mercado.
Lembre-se: o cartão de crédito para negativado não é uma solução definitiva, mas pode ser uma ferramenta útil no seu processo de recuperação financeira.