O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo federal cobrado sobre operações como câmbio, crédito, seguros e investimentos. Desde o novo decreto em vigor a partir de 23 de maio de 2025, os brasileiros sentiram um aumento significativo nas alíquotas, especialmente ao enviar dinheiro para o exterior.
Como Não Pagar IOF (Legalmente) em Remessas e Investimentos Internacionais
Mas será que é possível não pagar IOF de forma legal? A resposta é: sim, em alguns casos específicos. Neste artigo, mostramos quais operações estão isentas, como reduzir o imposto e como evitar pagar mais do que o necessário.
Entenda o que mudou com o novo decreto do IOF
O Decreto nº 12.466/2025 (ajustado pelo 12.467/2025) alterou as alíquotas do IOF em várias operações. Veja as principais mudanças:
| Tipo de Operação | IOF Anterior | IOF Atual (desde 23/05/2025) | Observações |
|---|---|---|---|
| Remessa para conta própria no exterior (Pessoa Física) | 1,1% | 3,5% | Envio para contas do mesmo titular ficou mais caro. |
| Compra de moeda estrangeira em espécie | 1,1% | 3,5% | Impacta viagens e câmbio em espécie. |
| Remessa para investimentos no exterior | 0,38% | 1,1% | Inicialmente seria 3,5%, mas houve recuo. |
| Remessa de fundos de investimento para o exterior | 0% | 0% | Isenção mantida após pressão do mercado. |
Como Não Pagar IOF de Forma Legal
A seguir, mostramos as formas legítimas de evitar ou reduzir a cobrança do IOF nas suas operações financeiras.
- Use plataformas com estrutura de menor IOF
- Evite operações em espécie
- Invista por meio de fundos com isenção
- Espere 30 dias em investimentos de renda fixa
1. Use plataformas com estrutura de menor IOF
Serviços como Nomad, Wise (ex-TransferWise) ou Revolut permitem enviar valores para o exterior com alíquotas reduzidas. Em alguns casos, a estrutura da operação evita a alíquota de 3,5% e aplica a menor, de 1,1% ou 0,38%.
2. Evite operações em espécie
Comprar dólar ou euro em espécie implica pagar 3,5% de IOF. Já remeter o valor para uma conta digital internacional com cartão (como Nomad ou Avenue) pode aplicar IOF de 1,1%, muito mais econômico.
3. Invista por meio de fundos com isenção
Fundos brasileiros que aplicam no exterior, quando registrados corretamente, continuam com IOF zero. É uma excelente alternativa para quem deseja investir no exterior sem pagar esse imposto.
4. Espere 30 dias em investimentos de renda fixa
No Brasil, o IOF sobre os rendimentos de aplicações de curto prazo é regressivo e chega a zero após 30 dias. Ou seja, deixar seu dinheiro aplicado por pelo menos um mês evita essa cobrança.
O que você não deve fazer
- Nunca omita informações ou simule operações com o objetivo de escapar do IOF. Isso pode caracterizar fraude tributária.
- Não utilize contas de terceiros ou empresas não regulamentadas para transferências internacionais.
- Seja transparente e use caminhos legais. O Brasil permite algumas alternativas de isenção — aproveite-as com consciência.
Resumo das Alíquotas de IOF em 2025
| Tipo de Operação | IOF Atual (2025) |
|---|---|
| Compra de dólar em espécie | 3,5% |
| Remessa para conta própria no exterior | 3,5% |
| Remessa para investimento no exterior | 1,1% |
| Cartão de crédito internacional | 4,38% |
| Fundos brasileiros com aplicação no exterior | 0% |
| Renda fixa resgatada após 30 dias | 0% (sobre IOF) |
O aumento do IOF em 2025 impactou diretamente quem faz remessas, compras em moeda estrangeira ou investimentos no exterior. A boa notícia é que, com informação e planejamento, é possível reduzir ou até eliminar o pagamento desse imposto em várias situações.
Se você deseja enviar dinheiro para fora do Brasil, viajar ou investir em ativos internacionais, analise as alternativas apresentadas, escolha plataformas confiáveis e evite pagar impostos desnecessários.
Dois vídeos explicativos com dicas de como pagar menos IOF nas remessas internacionais e investimentos
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